사업자대출을 받기 전 고민해야 할 STEP 3

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단군이래 가장 돈 벌기 좋은 시대라는 요즘, 사업을 해야 한다는 말 한 번쯤은 들어보셨을 텐데요. 1인 사업자의 진입장벽은 점차 낮아지고 대출 등 레버리지를 이용해 사업을 확장 시킬 수 있는 방법은 다양해지고 있으니 시대의 흐름에 맞춰 본인에게 맞는 대출 상품을 알아보고 활용한다면 부자의 길에 더 빠르게 진입할 수 있지 않을까요?

사업자를 대상으로 한 대출 상품을 우리는 사업자대출이라 부릅니다. 1인 사업자도 법인도 모두 사업자이긴 하지만 규모나 업력에 따라, 어떤 사업자금이 필요한지에 따라, 무엇을 담보로 할 지에 따라 사업자대출 상품은 달라지는데요. 이 수많은 사업자대출 상품 중 내가 받아야 하는 사업자대출은 무엇일까요? 이번 글에서는 사업자가 사업자대출을 받으려고 할 때, 무엇을 고려해야 하는지 설명드리고자 합니다.

 

빠르게 핵심만 보기

• STEP 1. 내가 어떤 사업자인가?

  • 신규사업자
  • 온라인사업자
  • 일반사업자
• STEP 2. 어떤 사업 자금이 필요한가?

  • 운전자금
  • 시설자금
• STEP 3. 무엇을 담보로 사업자대출을 받을 것인가?

  • 보증대출
  • 담보대출

 

STEP 1. 내가 어떤 사업자인가?

 

신규사업자

• 신규사업자에 대한 정확한 정의는 없지만 보통 은행에서 대출 기준을 정할 때 업력 1년 혹은 6개월 미만을 신규사업자로 정해두고 대출에 제한을 두는 경우가 종종 있습니다. 신규사업자의 경우, 시중 은행에서 대출을 받기는 어렵습니다. 아무래도 신규사업자라면 소득증빙 혹은 폐업가능성에 따른 신뢰의 문제가 발생할 수 있기 때문인데요. 하지만 신규사업자만을 위한 사업자대출이 있습니다. 소상공인진흥공단 혹은 신용보증재단에서 정책자금 및 보증대출을 받을 수 있습니다. 자격과 기준이 상이하니 적합한 자금을 지원받는 것이 중요합니다.

 

온라인사업자

• 코로나19시절 온라인사업자가 증가했죠. 이 글을 읽는 분 중에서도 온라인사업자 분들이 많을 것 같다는 생각이 듭니다. 온라인사업을 할 때에도 사업자대출은 필요한데, 온라인 사업자의 경우 시중은행에서는 사업자대출을 받기 어려운 실정입니다. 오프라인 매장을 갖고 있는지, 사업자등록 후 1년이 지났는지 등 기존 오프라인사업자 기준에 맞춰져 있는 조건 때문인데요. 온라인사업자 대출 환경이 변화를 따라가지 못해 아쉽지만 온라인사업자라고 사업자대출을 못받냐구요? 아닙니다. 빅테크 계열 인터넷은행에서 사업자대출을 받는 방법을 고려해보세요. 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 빅테크 계열 회사에서 출시한 ‘개인사업자 전용 운전자금 대출’ 이라는 이름의 사업자대출 상품이 있습니다. 또 네이버쇼핑(스마트스토어) 사업자라면 네이버에서 제공하는 스마트스토어 대출도 고려해보세요.

 

일반사업자

• 일반사업자라면 개인대출과 사업자대출을 모두 이용할 수 있습니다. 또한 지역은행 사업자대출 특판을 이용할 수 있는데요. 해당 지역에서 사업하는 사업자만을 대상으로 한 사업자대출 특판이 자주 출시되기 때문에 예의주시하면 좋은 조건의 사업자대출을 받을 수 있습니다. 일반사업자라면 받을 수 있는 사업자대출 종류가 많기 때문에 반면 사업자대출은 내가 가진 ‘사업자’ 즉 사업의 재무현황이나 영업 상황 등이 대출의 기준이 되고, 그 종류로는 사업의 원활한 운영을 돕는 ‘운전자금대출’과 사업 시설에 소요되는 자금을 지원해주는 ‘시설자금대출’ 상품이 있습니다. 일반사업자라면 STEP 2로 넘어가서 운전자금대출을 받을지, 시설자금대출을 받을지 고민해보세요.

 

STEP 2. 어떤 사업 자금이 필요한가?

 

운전자금대출

• 운전자금대출은 생산, 판매활동에 필요한 자금 등 기업의 운영에 소요되는 자금을 조달하기 위한 사업자대출입니다. 제품 생산을 위한 원재료를 구매하고자 하는 경우, 또는 직원에게 급여를 주기 위한 목적인 경우에 활용할 수 있습니다. 사업을 하게 되면 가장 쉽게 접할 수 있는 사업자대출 상품으로 소상공인진흥공단 혹은 은행 자체 협약 운전자금 대출등을 통해 낮은 금리로 이용해 볼 수 있는데요. 저 역시 코로나 시절 운전자금대출을 받아 버틸 수 있었습니다. 

 

시설자금대출

• 시설자금대출은 건물, 공장, 기계 등 고정적인 기업 설비의 취득, 신설, 확장, 개수, 보수 등 일체의 시설에 소요되는 자금과 이에 수반하는 부대비용을 지원하는 사업자대출입니다. 규모가 크지 않은 사업자의 경우 당장 필요하지 않을 수 있지만 추후 사업이 성장한 후에는 자연스럽게 고려하게 되는 상품인데요. 상품을 판매하는 업종이라면 물류창고 구매 시, 서비스업이라면 사업장 매수를 고려하면서 알아보게 되는 경우가 일반적입니다. 저 역시 사업장을 매수하려 할 때 시설자금대출을 일으켜 도움을 받은 바 있습니다. 시설자금대출은 대체적으로 구매하고자 하는 설비 혹은 사업장이 담보로 작용하기 때문에 자산의 가치에 따라 대출 한도도 높게 산출된다는 특징이 있으며, 은행에 따라 차이가 있긴 하지만 일반적으로 소요자금의 80~90% 이내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 감안하여 한도가 결정됩니다.

 

STEP 3. 무엇을 담보로 사업자대출을 받을 것인가?

 

담보대출

담보대출은 주택이나 부동산, 예・적금 등 개인이 소유한 기존 자산을 담보로 하는 사업자대출의 종류입니다. 보통 아파트를 담보로 사업자대출을 받을 수 있는 상품이 대다수이며, 시설이 필요해 시설자금대출을 받는 경우, 구매하고자하는 시설이 담보로 작용하는 사업자대출 상품도 있습니다. 

 

그리고 또 한가지! '후순위 주택담보대출' 도 사업자대출로 활용가능다는 거 알고 계신가요? 한도 이상의 사업자대출이 필요하신 분들은 후순위 담보대출을 고려해보세요. 코로나가 장기화되면서 이미 대출이 많아진 상황이었던 저는, 아파트를 담보로 후순위 담보대출을 일으켜 받게 되었는데요. 이때 후순위 담보대출은 아파트 자체의 담보여력이 남아있으면 신청할 수 있을 뿐 아니라 본인 소유가 아니더라도 소유자의 동의가 있다면(제3자 담보 제공) 대출이 가능합니다.

 

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보증대출

• 보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다. 담보가 없는 사업자를 위해 보증기관이 대신 보증을 서주고 심사 결과 보증서가 담보로 발급됩니다. 보증서에 대한 보증료는 인지세와 유사한 개념으로 사업자 본인이 부담하는 게 원칙이나 상품에 따라 면제되는 경우도 있으며 금리 또한 낮은 경우가 많습니다.

 

혹시 자신의 신용등급에 따라서 받을 수 사업자대출 상품을 찾아보고 싶다면, 하단의 ‘사업자대출 상품 찾아보기’ 버튼을 클릭해보세요. 신용등급에 따라 개인화된 최저금리와 최대 한도를 확인하실 수 있습니다.

 

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보통 사업자대출을 받을 때 어떻게 알아보면 좋을지, 많이 고민하셨죠? 위의 3단계에 따라 사업자대출을 찾는다면 사업자분들의 고민도 부담도 한결 낮아지지 않을까요? 전국의 모든 사업자분들을 응원하며 이 글을 마칩니다.