1금융권 주택담보대출 파헤치기(3): 농협은행 NH주택담보대출 편

해당 콘텐츠는 뱅크샐러드가 보유한 250개 대출과 2만개 후기 정보를 활용하여 작성되었습니다. 국내 모든 주택담보대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 내 주담대 금리 조회를 이용해보세요.

💡 Editor's Comment

주택담보대출을 알아보던 중 ‘용어도 어렵고, 나도 가능한거야?’ 했던 어려움을 겪은 경험이 있으신가요? 혹시 지금 겪고 있는 문제는 아닌가요?

 

금융권 주택담보대출을 하나하나 뜯어보고 분석해본 필자가 1금융권 주택담보대출 상품 분석 정보를 생생하게 담았습니다. 어려운 대출 용어도 이해하기 쉽게 풀어 설명드립니다.

 

세 번째 콘텐츠에서는 ‘농협은행 NH주택담보대출 상품’ 분석 내용을 소개하고, 어려운 대출 용어도 차근차근 쉽게 설명드릴 예정입니다.

 

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🔎 실제 데이터로 보는: 농협은행 NH주택담보대출

목적

평균 이자율

평균 대출원금

최대한도

평균 만기(년)

가계일반
4.7605%
₩171,432,491
₩980,000,000
28.70
주택자금
4.8615%
₩209,145,046
₩1,160,000,000
30.26

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농협은행 NH주택담보대출 신청 자격과 특징

🍀 농협은행 NH주택담보대출 신청 자격 및 특징

 농협은행 NH주택담보대출은 주택을 담보로 돈을 빌리려는 개인과 개인사업자 누구나 신청이 가능해요. 이미 지어진 주택도, 신축 주택도 모두 담보해서 돈을 빌릴 수 있어요. 법원에서 경매를 통해 얻은 주택을 경락주택이라고 하는데요. 경락주택을 담보로도 돈을 빌릴 수 있어요. 여기서 주택은 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 의미해요.

 

 농협은행 NH주택담보대출은 상환 방식이 다양하다는 특징이 있는데요. 만기일시상환, 원(리)금균등할부상환, 혼합상환뿐만 아니라,  마이너스통장 형태로 대출이 가능하다고 해요.

대출 대상 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다 상품 특징 다양한 상환방식을 원하는 개인 및 개인사업자를 위한 주택담보대출상품 만기일시상환: 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식 혼합상환: 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식 마이너스통장: 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식

*출처: 농협은행

 

농협은행 NH주택담보대출 금리, 한도, 대출 기간 및 상환 방법

🍀 농협은행 NH주택담보대출 한도와 금리

 농협은행 NH주택담보대출 한도는 주택에 대한 가격 조사를 통해 산정된 담보가격, 나의 소득금액, 주택이 위치한 지역 등을 고려하여 대출 금액을 산정해요. 대출 가능한 금액은 지역별로 상이하고, 농협은행 NH주택담보대출 상품으로 돈을 빌린 사람들의 주택자금 마련 목적의 평균 대출금은 2억 9백만 원, 일반 자금 마련 목적의 평균 대출금은 1억 7천1백만원 이라고 해요.

 

나의 대출 최종금리는 기준금리 가산금리, 우대금리를 계산해서 결정되는데요. 금융투자협회 또는 은행연합회가 고시하는 금리를 기준금리, 나의 신용 등급, 주택 시세 등에 따라 산출되는 금리를 가산금리 그리고 금융사가 요구하는 조건을 달성했을 때 혜택을 주는 금리를 우대금리라고 해요. 농협은행 NH주택담보대출은 최대 2.10%의 우대금리 혜택을 제공하고 있어요.

기준가산우대최종

금융채(5년) 변동 4.34% 2.36% 2.10% 4.60% ~ 6.70% 금융채(1년) 변동 3.92% 2.36% 2.10% 4.18% ~ 6.28% 금융채(6개월) 변동 3.84% 2.39% 2.10% 4.13% ~ 6.23%

*주제: 농협은행 NH주택담보대출 금리 예시
*출처: 농협은행
*2023. 09 기준
*가계일반자금대출, 대출금액 2억원, 신용등급 3등급, 대출기간 30년, 원금균등할부상환방식(비거치식), 아파트담보 기준

 

만약, 신용등급 3등급인 사람이 아파트를 대출기간 30년, 대출금액 2억원, 원금균등할부상환 방식으로 대출받는다고 가정해 볼게요. 금융채(5년) 변동을 기준 금리로 삼는다면, 기준금리 4.34%에 가산금리 2.36% 그리고 우대 조건 달성으로 2.10%의 우대금리를 적용받아서 내 금리는 최저 4.60%예요.

 

• 📌 농협은행 NH주택담보대출 우대금리

우대조건 상세내용 우대금리 거래실적우대 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상: 0.30%p 급여이체(매월 150만원 이상): 0.30%p 자동이체(매월 3건 이상): 0.10%p 주택청약종합저축(매월 2만원 이상): 0.10%p 최대 연 0.80%p 정책우대 농업인 우대 0.50%p 5년변동금리 0.20%p 단기변동금리(6개월이하) 0.30%p 등 최대 연 0.80%p 상품우대 채움공직자우대통장 소지자 0.10%p 부동산 전자계약 우대 0.10%p NH상생지원 프로그램 특별우대 0.30%p 영업점장 전결우대 0.10%p 등 최대 연 0.50%p 최대 우대금리 연 2.10%p

*출처: 농협은행

 

농협은행 NH주택담보대출 상품으로 대출 받은 사람들의 평균 금리를 알아볼게요. 주택자금 목적으로 대출받은 사람들의 평균 이자율은 4.8615%, 일반 자금 목적으로 대출받은 사람들의 평균 이자율은 4.7605%라고 해요.

 

🍀 농협은행 NH주택담보대출 상환 방법과 대출 기간

농협은행 NH주택담보대출 상환 방법과 대출 기간은 상환 방법에 따라 대출 가능한 기간이 달라요. 가계 일반 자금 목적의 만기일시상환 방식으로 대출 받는다면, 최대 3년까지 돈을 빌릴 수 있어요. 마이너스통장은 최대 2년까지 가능하고요. 표로 정리했어요.

상환방법대출기간

만기일시상환
가계자금 목적: 3년 이내
주택자금 목적: 10년 이내
마이너스통장
2년 이내
원(리)금균등할부상환
40년 이내
(*대출 기간의 ⅓ 이내 최장 10년 거치 가능)
혼합상환
40년 이내
(*대출 기간의 ⅓ 이내 최장 10년 거치 가능) 

 

*출처: 농협은행

 

농협은행 NH주택담보대출 비용과 필요서류

농협은행 NH주택담보대출의 중도상환해약금, 인지세, 필요서류를 정리했어요.

 

🍀 농협은행 NH주택담보대출 중도상환해약금

고정금리대출변동금리대출

중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간/대출기간)
중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간/대출기간)

*대출취급일로부터 3년까지 적용
*출처: 농협은행

🍀 농협은행 NH주택담보대출 부대비용

• 인지세

: 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담

대출금액인지세액

 5천만원 이하
비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하
7만원(각각 3만5천원)
1억원 초과 ~ 10억원 이하
15만원(각각 7만5천원)
10억원 초과
35만원(각각 17만 5천원)

• 기타

: 근저당권 설정시 국민주택채권매입 관련 할인 비용, 대출 상환시 근저당권 말소 비용

 

🍀 농협은행 NH주택담보대출 필요서류

• 부동산 등기사항전부증명서
• 매매계약서 또는 등기권리증
• 인감증명서 및 인감도장
• 재직 및 소득 입증서류
• 신분증, 주민등록등본 등
• 기타서류: 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등