소상공인 사업자 대출

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소상공인사업자대출 자영업자 한도 금리 간편하게 확인하기

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불경기가 계속되는 상황에서 물가까지 상승하다 보니 자연스럽게

소비자들의 소비 심리는 위축이 되었습니다. 이로 인해 자영업자

분들과 소상공인 분들은 사업을 유지하기 벅찰 정도로 금전적인

문제를 겪고 있다고 합니다. 기존에는 코로나19의 방역 조치 때문에

운영에 제한을 받았었지만 지금은 소비자들의 의지로 인해 소비

심리가 위축된 상황이라 부족한 사업자금을 마련하기 위해 발품을

팔며 금융 상품을 알아보시는 분들이 많다고 합니다. 많은 분들이

이미 신용대출을 최대 한도까지 이용했기 때문에 추가로 자금을

확보하기 힘든 상황입니다. 1금융권에서 저렴한 금리를 적용 받아

필요한 자금을 마련할 수 있다면 더없이 좋겠지만 1금융권은 안

그래도 높았던 기준을 더욱 높였고 각종 규제가 적용이 되고 있기

때문에 필요한 만큼 한도가 발생하지 않는 경우가 많습니다. 이와

같은 이유로 인해 필요한 만큼 한도가 발생하는 금융사를 찾는

분들이 많아졌고, 저도 같은 케이스에 해당했습니다. 1금융권은

이용이 불가능했기 때문에 2금융권에서 소상공인사업자대출을

이용하게 됐는데 목돈에 해당하는 자금을 수월하게 마련하면서

금리도 생각보다 저렴하게 적용이 되었기 때문에 사업자금을

필요로 하시는 분들에게 제가 진행한 소상공인사업자대출에 대한

정보를 알려드리려고 합니다. 소상공인사업자대출은 자금 사용

목적이 사업자금에 해당하기 때문에 다른 금융 상품보다 유리한

점이 더욱 많았습니다.

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2금융권이라 무조건 고금리로 진행이 될 줄 알았는데 1금융권보다

한도는 높으면서 금리는 저렴해 많은 이득을 볼 수가 있었습니다.

1금융권 같은 경우에는 사업자보다는 직장인을 더 선호하고 있기

때문에 사업자 기준으로 살펴봤을 때 불리하게 적용되는 부분이

많았고, 한도도 많이 발생하지 않았습니다. 유일한 장점이라고

한다면 저렴한 금리였는데 현재 기준금리가 인상되었기 때문에

1금융권도 마냥 저금리로 이용할 수는 없게 되었습니다. 안 그래도

자금을 융통하기 힘든 상황인데 1금융권이라고 해도 큰 메리트가

느껴지지 않았고 실질적으로 도움이 되지도 않았습니다. 그래서

2금융권을 중점으로 살펴보게 된 건데 심사에 대한 기준도 까다롭지

않았고, 제출해야 하는 서류들도 비교적 간단한 편이라 합리적으로

자금을 융통할 수 있었습니다. 가장 마음에 들었던 건 신용점수에

대한 기준이었는데 1금융권은 무조건 고신용자만 대상자로 삼고

있었지만 2금융권은 최저신용자와 신용불량자만 아니라면 어렵지

않게 자금을 융통할 수 있었습니다. 따라서 신용점수가 550점만

넘는다면 충분히 신용점수에 대한 조건은 만족시킬 수 있습니다.

소상공인사업자대출은 매출이 높거나 사업을 영위한 기간이

오래되었을 경우 우대사항이 적용되어 더 유리한 조건으로도

진행이 가능했습니다. 저는 곧 있으면 사업 영위 기간이 5년차에

접어들었고, 매출도 높은 건 아니었지만 적자는 아니었기 때문에

우대 혜택을 받을 수 있었습니다.

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경기 불황이 시작되면서 손해를 본 부분이 많아 제가 가지고 있는

조건으로 진행이 불가능할까 봐 걱정했지만 소상공인대출은 제가

생각했던 것보다 높은 기준을 요구하고 있지 않았기 때문에 보다

수월하게 진행할 수 있었습니다. 사업을 영위한 기간은 최소 90일

이상이면 가능했는데, 이를 충족하지 못하는 신규 사업자는 해당

상품을 이용하는 건 힘들었습니다. 저도 소상공인대출을 이용할 수

없을 때를 대비하여 차선책들을 알아봤습니다. 제 명의로 가지고

있는 아파트가 있었지만 근저당 설정은 하고 싶지 않았는데 다행히

무설정으로 진행 가능한 상품이 있었습니다. 이 상품의 이름은

무설정아파트론인데 본인명의로 거주 형태의 부동산을 가지고

있다면 근저당 설정을 하지 않고 최대 1억 원까지 마련할 수가

있었습니다. 근저당 설정 자체가 이루어지지 않기 때문에 등기에

기록이 남지도 않고 배우자명의라고 해도 배우자에게 동의를 받을

일도, 통보를 하는 일도 없어 활용도가 좋아 보였습니다. 이번에

제가 진행한 사업자대출 또한 최대 한도는 1억 원에 해당했으며

금리는 최저 연 6%부터 시작해 10% 초중반까지 적용이 되고

있었습니다.

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금리 부분은 개인 신용점수에 영향을 받기 때문에 신용점수가

높다면 심사를 할 때도 긍정적인 요소로 반응하여 더 저렴한 금리로

적용이 되고 있었습니다. 반대로 신용점수가 낮다면 금리가 높게

적용이 되어 이자에 대한 부담이 있을 수도 있었습니다. 해당 상품을

심사 받기 위해 금융사에서 요구하는 서류들을 제출해야 했는데요.

사업자 등록증과 부가가치세 표준 증명원, 매출과 관련된 서류들을

필요로 하고 있었습니다. 종소세를 신고했고 연매출이 8,000만 원

이상에 해당한다면 더 좋은 조건으로 진행이 가능했습니다. 매출이

높으면 높을수록 상환 능력도 좋게 평가하고 있기 때문에 이와

관련된 서류들을 제출할 수 있다면 보다 수월하게 자금을 융통할 수

있었습니다. 저는 사업 영위 기간을 제외하고는 좋은 조건을 가지고

있지 않았지만 다행히 심사는 통과되었습니다. 최근에 이자에 대한

부담 때문에 대환을 목적으로 자금을 융통하시는 분들도 많은데요.

2금융권에서 유리한 조건으로 이용할 수 있는 상품을 찾는다면

대환도 유리하게 할 수 있었습니다. 과거에는 2금융권이라고 하면

부정적인 인식이 강했지만 현재는 1금융권보다 좋은 점도 많기

때문에 적절하게 활용한다면 도움이 될 거라고 생각합니다. 하지만

어떤 금융사에서 자금을 융통하더라도 확실하게 하는 게 좋으며

1금융권이 아닌 다른 제도권 금융을 이용할 때는 더욱 신경을 써야

하니 도움이 필요하신 분들은 금융 전문가에게 도움을 요청해

보시길 바랍니다.

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