신용 3등급 대출 금리 낮추는 노하우(꿀팁) – 상품별 대출한도 및 금리 비교

 

신용 3등급 대출 금리 낮추는 노하우(꿀팁)에 대해 소개해드리려고 합니다.

그리고 신용등급이 3등급이신 분들께서 이용할 수 있는 대출상품들을 같이 정리해보려 합니다.

또 이 중에서 대출한도가 높은 상품은 무엇인지 비교해보겠습니다.

마지막으로 신용등급이 높은 경우 대출한도가 높아집니다.

만약 신용등급이 2등급일 경우 3등급보다 대출한도가 얼마나 높아지는지에 대해서 정리해볼테니 참고하시기 바랍니다.

1. 신용 3등급 대출 가능한 곳

 

우리은행 우리 주거래 직장인대출(인터넷뱅킹)

대출상품 소개 및 요약

• 대출한도 – 최대 2억원
• 대출금리 – 연 2.48%
• 대출기간 – 최대 5년
• 상환방법 – 만기일시상환 및 한도대출, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환

급여소득자(직장인)가 1금융권인 우리은행에서 이용할 수 있는 신용대출 상품입니다.

인터넷뱅킹을 통해 대출이 가능한 비대면 신용대출 상품이기 때문에 무방문 대출을 원하시는 분들께 적합한 상품이라고 보시면 되겠습니다.

대출대상 및 신청 자격조건

• 국민연금 직장인 가입자
• 국민연금을 동일한 직장에서 1년 이상 납부하신 분
• 국세청 홈택스에서 소득금액을 확인할 수 있는 분
• 연소득 3천만원 이상이신 분
• 연소득이 2천만원 이상이면서 주거래요건을 충족하시는 분

우리은행 주거래 요건은 다음과 같습니다.

• 우리은행으로 급여를 이체하시는 분
• 통신비, 공과금 3건 이상 자동이체 하신 분
• 아파트 관리비 자동이체 하시는 분
• 우리은행 결제계좌에서 우리카드(신용카드) 결제하시는 분

참고로 개인신용평점 기준 CB 4구간 이하인 경우 또는 연소득 대비 부채비율이 500% 초과하시는 분은 대출이 불가합니다.

대출한도 및 금리

대출한도는 최대 2억원까지 가능합니다.

하지만 한도대출을 이용하실 경우엔 최대 5천만원까지만 대출을 받으실 수 있습니다.

대출금리는 연 2.48% 입니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 약정방식에 따라 달라집니다.

만기일시상환 혹은 한도대출(마이너스통장 방식)을 하실 경우엔 대출기간은 최대 1년 입니다.

단, 연장을 원할시 최대 5년까지 연장하실 수 있습니다.

원리금균등분할상환 및 원금균등분할상환으로 대출을 하실 경우엔 최대 5년까지 대출약정이 가능합니다.

NH농협은행의 NH로 바꿈대출

 

대출상품 소개 및 요약

• 대출한도 – 1억 5천만원
• 대출금리 – 연 1.96% ~ 3.16%
• 대출기간 – 1년
• 상환방법 – 만기일시상환, 마이너스통장대출

모바일을 통해 최대 1억 5천만원까지 대출이 가능한 직장인 전용 대환 신용대출 상품입니다.

스마트폰 대출이 가능하기 때문에 비대면으로 대출신청이 가능합니다.

즉, 휴대폰만 있으면 직접 창구에 방문 하지않고 해당 신용대출을 이용하실 수 있습니다.

해당 상품은 대환대출을 원하시는 분들에게 적합한 상품이니 참고하시기 바랍니다.

• 카카오뱅크 대환대출 받기 전 꼭 알아야할 5가지(햇살론17 신청 전 필독)
• 1금융권 대환대출 가능한 곳, 방법, 종류, 대출한도, 금리 총정리
• 서민 대환대출 가능한 곳 : 자격조건, 대출한도 및 금리 모두 정리

대출대상 및 신청 자격조건

• 다른 금융기관에서 이용하고 있는 신용대출을 농협으로 대환대출 하려는 직장인 급여소득자
• 국민건강보험 자격득실확인서 기준 재직기간이 1년 이상인 분(법인기업체 직장인이여야 함)
• 소득금액증명원 상에서 최근 귀속년도 소득금액이 3천만원 이상이여야 함
• 동일한 직장에서 국민건강보험을 1년 이상 가입했어야 함

대출한도 및 금리

대출한도는 최대 1억 5천만원까지 신청하실 수 있습니다.

10만원 단위로 신청이 가능하기 때문에 본인이 필요한 금액에 딱 맞춰 대출이 가능할 것 입니다.

대출금리는 연 1.96% ~ 3.16% 입니다.

대출기간 및 상환방법

• 대출기간 – 1년
• 상환방법 – 만기일시상환, 마이너스통장 대출

하나은행 하나원큐 신용대출

 

대출상품 소개 및 요약

• 대출한도 – 최대 1억5천만원
• 대출금리 – 연 2.597% ~ 3.197%
• 대출기간 – 1년
• 상환방법 – 만기일시상환(일시상환, 통장대출)

누구나 3분이면 대출한도를 조회할 수 있을 정도로 쉽고 빠르게 이용할 수 있는 1금융권 하나은행의 신용대출 상품입니다.

직장인 중에 신용대출을 받고자 하시는 분들께 적합한 상품이라고 할 수 있겠습니다.

대출대상 및 신청 자격조건

• 현 직장에서 6개월 이상 국민건강보험료를 납부하신 분
• CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되시는 분

대출한도 및 금리

대출한도는 최대 1억 5천만원까지 신청하실 수 있습니다.

대출 최저금액은 50만원이고, 10만원 단위로 신청하실 수 있습니다.

대출금리는 연 2.597% ~ 3.197% 입니다.

대출기간 및 상환방법

대출기간은 1년이고, 만기일시상환으로 대출금을 상환하시면 되겠습니다.

2. 신용 3등급 대출한도 비교 – 어떤 대출상품의 한도가 높을까?

대출한도가 가장 높은 신용대출 상품은 우리은행의 우리 주거래 직장인대출 입니다.

다른 대출에 비해 한도가 5천만원이나 더 높습니다.

물론 신용등급과 소득 등에 따라 대출한도와 금리는 차등 적용됩니다.

그러나 최대한도가 다른 상품보다 높기 때문에 1억 5천만원 한도의 대출을 이용하는 것보다는 대출한도가 더 나올 것으로 예상됩니다.

• 신용대출 한도 은행별 비교(국민은행, 카카오뱅크, 농협, 기업은행 등)
• 나이스 6등급 대출 가능한 곳(우리은행 신용대출)

3. 신용 3등급 대출 금리 낮추는 노하우(꿀팁)

 

신용등급이 3등급이고 현재 직장인이라면 대부분 대출을 쉽게 받을 수 있습니다.

그러니 이제는 대출 가능여부를 고민하기보다는 대출금리를 낮추고, 한도를 높이는 방법에 대해 고민해 봐야됩니다.

대출금리는 낮추는 방법은 다음과 같습니다.

• 대출금리가 낮은 상품을 이용
• 신용등급 및 소득을 더 높여 최저금리와 최대한도로 대출을 이용하는 방법
• 우대금리를 적용 활용하는 방법
• 금리인하요구권 활용하기
• 원리금균등분할상환 또는 원금균등분할상환 방식으로 대출 받기(이자 줄이는 법)
• 대환대출 활용하기

다음은 대출한도를 높이는 방법에 대해 알아보겠습니다.

• 신용등급 높이기
• 소득 높이기
• 대출한도 높은 상품 이용하기

4. 신용등급 2등급이면 3등급보다 대출한도가 월등히 높을까?

 

신용등급에 따라 대출한도와 금리는 차등 적용됩니다.

그럼 신용등급 2등급과 3등급의 대출한도는 얼마나 차이날까요?

2등급과 3등급의 대출한도 차이는 크게 나지 않습니다.

그리고 대출금리도 큰 차이가 없습니다.

예를들어 신용등급 4등급이 농협은행의 한 신용대출을 이용했을 때 받을 수 있는 대출금리는 연 3.14%라고 합니다.

만약 해당 상품을 신용등급이 1등급이신 분이 이용할 경우 받을 수 있는 대출금리는 연 2.66%라고 합니다.

신용등급 4등급과 1등급의 금리가 약 0.5%정도 차이나니 3등급과 2등급은 별차이 없다는 것을 알 수 있습니다.

5. 결론

신용 3등급 대출 금리 낮추는 노하우에 대한 글을 작성해봤습니다.

그리고 추가적으로 신용 3등급이신 분들께서 이용할 수 있는 1금융권 신용대출 상품들도 같이 정리했으니 참고하시기 바랍니다.