보험 약관을 잘 확인해야 하는 이유 & 좋은 보험은 빨리 없어진다

 

 

우리는 보험을 가입할때 대부분 돈만 주면 살수있는 '보험계약'을 한다고 말하는 경우를 많이 보게 됩니다.

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하지만 실제로는 상법상의 계약은 계약을 요청하는 청약과 그 청약을 검토 후 승낙하는 절차를 거치게되며, 이는 보험계약에서 더욱 두드러진 특징을 보여 가입자나 가입 물건에 대해 고지받고 심사한 후에 승낙절차를 거치게됩니다.​

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그래서 건강하고 어린 보험을 가입하기 유리한 사람은 보험을 선택할수 있으나, 아프거나 나이가 많아 확률상 보험 가입시에 불리한 사람은 높은 보험료를 제시받거나, 부담보(보장받지 못함), 할증(보험료를 더냄), 거절 등을 당하게 됩니다.​

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보험은 확률과 통계의 상품으로 기본적인 구조가 어리고 건강한 사람에게 유리하게 적용되는 구조이다보니 인수조건이 좋아진다거나, 만기가 늘어나는 등의 특별한 조건이 붙지않을 때에는 예전에 '잘 가입한' 상품이 유리한 경우를 종종 보게 됩니다.

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이런것들과는 별개로 현재 가입한 상품도 보험 약관을 잘 확인해야 하는 이유와 함께 좋은 상품이 빨리 없어진다는 것을 예시를 통해 알아보겠습니다.

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1. 2016년 1월 메리츠화재 3대질병보장보험 약관

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2. 2016년 4월 메리츠화재 3대질병보장보험 약관

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위 1번과 2번은 메리츠화재의 3대질병보장보험이라는 보험의 약관입니다

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1번은 2016년 1월에 나온 약관이고

2번은 2016년 4월에 개정된 약관입니다.

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어떠한 이유로 3개월이라는 단기간에 약관이 개정되었을까요?

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이유는 아래와 같습니다.​

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2016년 1월에 나온 약관의 보험료 납입면제 요건은 「피보험자가 보험료 납입기간 중에 암으로 진단확정 되었을 경우」 였으나

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2016년 4월에 개정된 약관의 보험료 납입면제 요건은 「피보험자가 암보장개시일 이후 보험료 납입기간 중에 암으로 진단확정 되었을 경우」 로 '암보장개시일 이후'라는 문구가 추가되었습니다.

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간단해보이는 이 문구 하나로 암진단의 책임 보장개시일인 90일 내에 암이 발병하면..

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1번의 경우 암진단비는 미지급되나 보험료는 납입면제 되나,

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2번의 경우는 암진단비는 미지급되며 차후 지급할 일이 없는 무효계약으로 기납입보험료를 돌려받고 보험계약은 끝납니다

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이 3개월 내에 가입한 사람은 평생 1번 기준을 적용받고, 이 시간이 지나서 가입하면 평생 변경된 약관을 적용받게 됩니다.

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보장성보험에서 좋은 상품은 빨리 없어지고, 보험을 싸고 좋게 가입 가능한 시간은 짧으며, 미래의 사고나 질병을 대비하는 상품인 만큼 언제 발생할지 모르므로..

가능한 빨리 제대로 준비하시는것이 좋습니다.​

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무조건 좋은 보험상품이 나오기 힘든 이유 - 참조순보험요율