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펀드변경만 잘해도 수익률이 2배 이상? - 변액보험 펀드변경의 중요성일반 정보 2024. 1. 5. 18:36
이 포스팅은 총 3부분으로 이루어져 있습니다.
1. 변액보험 펀드변경의 중요성
2. 低금리 ‧ 高인플레이션 - 불확실한 시대의 확실한 대안, 변액보험!
3. 관련 포스팅 링크
1. 변액보험 펀드변경의 중요성
불안정한 코로나19 상황이 이어지면서 주가 역시 연일 변동이 계속되고 있습니다.
주가와 연계하여 투자하는 보험상품인 변액보험 역시 상당히 변동이 심했었는데 단순히 납입만 하는것이 최선이 될수없는 상품이라 다시 한번 정리해봅니다
오늘 포스팅은 단톡방에서 있었던 아래 질문에서 출발되었습니다
제가 평소에 많이 하는 얘기는 아래와 같고, 개인적으로는 질문을 통해 투자자의 성향에 따라 크게 다른 조언을 합니다.
1. 안정추구형
- 변액하지마세요
- 하려면 펀드변경과 추가납입 이해하고 스스로 관리하세요
2. 성장추구형
- 펀드변경과 추가납입 잘 활용하시면 좋겠는데 자산운용보고서는 해석되시죠?
3. 투자고수형
- 펀드변경 필요없이 일시납 가입 채권형이나 mmf형 하나만 가져가고 전부 중도인출후 직접투자, 그리고 하락장에 추가납입으로 자산방어 이 패턴으로 비과세만 가져가죠 (단 가입시기별 비과세 한도 다름)
이건 가입전 기준이고, 투자시에는 또 별도로 투자에 집중해야 할것입니다
최근 변액보험 수익률이 많이 올라온것은 사실 직전 1년 장을 가만히 보면 등락 폭이 커서 그렇지 수익장이었기 때문입니다.
직전 1년동안의 코스피는 깊은 밸리가 있는 20% 수익장이였으며, 특별한 관리없이 그냥 놔둬도 20% 수익이면 대단한겁니다
만약 이 돈을 미국 나스닥에 투자했다면 더 큰 이익이 났을겁니다. 무려 50%가 넘는 수익률이 발생합니다
다시 국내 코스피로 넘어와서..
코스피의 1년 수익률 20%는 펀드변경을 잘하면 50%까지 만들수도 있었습니다
여기까지가 8.4%였고
여기서부터 현재까지가 40%
중간에 -20%의 손실구간 방어만 가능하게 되면 결과가 크게 달라집니다
이 자산하락에 대한 방어를 채권이나 MMF형으로의 펀드변경을 통해 가능하게 할수 있습니다. 참고로 지금 수익률은 보시다시피 최대수익으로 펀드변경 예상을 잡지 않았습니다
수익이 난 상황에서 추가 수익이 발생하려면 별도의 펀더멘털이 필요한데.. 그걸 고민하기보다는 일단 수익을 현실화시키는 플랜도 나쁘지 않아보입니다
박스권을 돌파하여 우상향할 가능성도 있으나, 투자는 언제나 수익, 손실 양방향을 함께 고민해야 할것입니다
2. 低금리 ‧ 高인플레이션 - 불확실한 시대의 확실한 대안, 변액보험!
- 안정적인 최저보증과 다양한 펀드관리 옵션으로 스마트한 투자 가능
- 중도해지 시 원금손실 가능성 및 개인 위험성향, 가입 전 고려는 필수
- 변액보험은 전문판매자격증 소유 보험설계사에게 적합성테스트 통과 후 가입 가능
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주식 상승장에서 보는 변액보험 펀드변경
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